01Foundation
把"独立"写进基因 · 边界即产品
高净值客户挑选机构的第一标准是独立性。我们用法律架构、技术栈、商业模型三层共同支撑这条边界:技术公司不持牌、所有产品交易导流到挂靠的持牌机构、订阅费仅为信息服务费。
1.1 产品定位 · One-sentence
面向 可投资资产 500 万+ 的企业主、金领、职业投资者、二代继承人 的「独立财富顾问 + 家族传承陪伴」。日常用 AI 财富树洞做独立咨询(不推产品),资产仪表盘沉淀全球资产视图,需要落地决策时无缝转挂靠的持牌专业人员 1V1 服务,订阅 WealthMind Family 沉淀家族数字保险柜与代际传承知识。
1.2 用户画像 · 4 类
企业主 40% 40-60 岁,资产 500w-5000w,主诉 *企业风险传染家庭 / 股权代际传承 / 移民税务身份*,对独立性高度敏感,愿为"不卖产品的独立建议"付费
金领 35% 35-50 岁,互联网 / 金融 / 医生 / 律师,资产 300w-3000w,主诉 *高薪难买教育安全 / ESOP 个税优化 / 跨境收入合规*
职业投资者 15% 35-55 岁,资产 1000w+,主诉 *刚兑神话破灭后非标怎么配 / 私募暴雷预警 / 海外配置*
二代继承人 10% 25-40 岁,继承资产 5000w+,主诉 *父母不懂科技 / 我不懂传统行业 / 家族决策共识难达成*,付费意愿最高
1.3 合规 7 条红线 · 不可逾越
合规底线 · 七条红线(平台公开承诺)
①不持牌不投顾 禁止具体证券推荐 / 收益预测,所有 AI 输出末尾自动追加免责声明,系统 prompt 硬约束(《证券投资顾问业务暂行规定》第 11 条)
②不代客理财 平台严禁代为操作账户 / 接受用户委托下单,所有交易由用户在持牌机构官方平台自行完成(《资管新规》第 22 条)
③不卖产品 平台不销售任何金融产品,不收产品销售佣金,Pro / Family 订阅费与具体产品交易完全脱钩(《公募基金销售机构监督管理办法》第 15 条)
④不承诺收益 禁用"保本""稳赚""xx% 回报""刚兑"等违规词汇,AI 输出经合规过滤器二次审核(《资管新规》)
⑤持牌挂靠 1V1 服务由挂靠的持牌专业人员(CFP / CPB / 律师 / 税务师 / 保险经纪人)按其执业资质提供,牌照编号一键查验
⑥双录 + 适当性 所有 1V1 视频咨询全程双录加密落库 5 年,新用户首次咨询前必须完成 C1-C5 投资者适当性问卷(《证券期货投资者适当性管理办法》)
⑦KYC + AML 实名 + 人脸 + 银行卡四要素 + 反洗钱评估,境外资产模块需通过加强尽调(EDD)开启(《反洗钱法》)
1.4 核心商业闭环 · 5 档订阅
免费层 注册 → KYC + 适当性问卷(C1-C5)→ 财富画像问卷(7 步)→ 资产仪表盘 → AI 财富树洞无限独立咨询(不推产品)→ 全球财富日报。
WealthMind Pro ¥399/月 个性化资产配置框架可视化 + 税务筹划工具(ESOP / CRS / 移民) + 全球资产可视化(12 国币种) + 月度 1V1 持牌顾问视频复盘 30min。
WealthMind Plus ¥999/月 Pro 全部 + 4 次/月 视频咨询免费 + 跨境/移民转介。
WealthMind Family ¥9999/年 季度家族治理会议 + 家族信托规划咨询 + 企业股权传承咨询 + 子女财商教育课程(24 节) + 家族数字保险柜 + 紧急避险预案 24h 响应。
家族办公室定制(议价) 不限次咨询 + 月度家族会议 + 优先转介通道 + 24h 应急响应。
1.5 技术栈
Frontend
Next.js 14 App Router + RSC
Tailwind · shadcn/ui
双 deployment:用户端 + 顾问端
libsodium 客户端笔记加密
Backend
Node.js(Hono)
PostgreSQL 16 + pgvector
Redis · Supabase Realtime
财务数学引擎(IRR / HWM)
AI
Claude Sonnet(财富树洞)
GPT-4o(摘要 / 翻译)
BGE-M3(顾问匹配)
Crisis-fin BERT(暴雷监测)
视频咨询
声网 Agora SD-RTN
DTLS-SRTP 加密
强制双录(视频 + 音频)
密钥 KMS 托管
Storage
阿里云 OSS(DSE)
音视频 5 年留存
libsodium 客户端加密
Sentry · OTel · Datadog
Compliance
等保三级 · 个保法
资管新规 · KYC / AML
投资者适当性(C1-C5)
法务:金杜 / 中伦 / 君合
关键差异化 行业内多数财富 App 走"产品销售 + 佣金返利"路径,我们刻意舍弃这条收入,只靠订阅 + 平台抽佣存活,换取的是客户对独立性的彻底信任。这条路走得慢,但走得长。
02User Flow
5 屏主线 · 把"独立咨询"放进你的口袋
启动屏 ≤ 1.5s 不打扰 · KYC 与适当性问卷在主流程内完成不可跳过 · 资产仪表盘是默认主页 · 财富树洞默认占位文字「聊聊你最近的财富烦恼」不引导消费 · 全球日报只解读不建议。
2.1 5 屏功能描述
① 启动屏 墨蓝→香槟金渐变 + 帆船海岸线 logo + slogan,1.2s 后自动跳转,全程禁止任何弹窗 / 广告 / 营销文案
② KYC + 适当性问卷 5 步 KYC(实名 / 人脸 / 银行卡 / 风险评估 / 投资经验)+ 5 步适当性(C1-C5),不可跳过,12 月主动重评
③ 资产仪表盘 Default tab,全球资产健康度评分 0-100 + 4 大资产卡片 + 全球资产地图 + 今日 3 条要闻;不显示红点 / 涨跌动态
④ AI 财富树洞 24h 独立咨询入口,任何具体产品名 / 证券代码 / 收益预测都被合规过滤器拦截
⑤ 全球财富日报 每日 8:00 推送,3 条新闻 + GPT-4o 独立解读,禁止"建议"动词,只用「可关注 / 可了解 / 可咨询您的持牌顾问」
2.2 高保真原型 · iOS 真机
9:41
⚓
素定
WEALTHMIND
陪你看清家族
未来 100 年
v1.0
启动登录关于
9:41
投资者适当性
您过去 3 年的投资经验?
○ 无 / 仅存款货币基金
○ 公募基金 + 国债
● 股票 + 公募 + 银行理财
○ 含私募 / 信托 / 期权
○ 含杠杆 / 衍生品
下一步
登录KYC主页
9:41
⚓ 素定 · 资产仪表盘
资产分布
权益25%
固收40%
不动产25%
流动性10%
今日要闻 ●
美联储 12 月议息预期,香槟金资产..
仪表盘树洞顾问我
9:41
财富树洞 · 独立咨询
房产跌了我有点慌,该不该把还款年限拉长?
我听到了你的不安。先放下"该不该"这个问题——你现在最在意的,是月供压力还是资产缩水?
从框架上看,不动产是家庭财富的"锚",短期波动不影响长期角色。但拉长还款年限要算机会成本:省下的现金能不能配出更高夏普比率的核心仓?
⚠ 以上为信息参考,不构成投资建议。具体决策请咨询您的持牌顾问。
聊聊你最近的财富烦恼...
仪表盘树洞顾问我
启动屏 · KYC 问卷 · 资产仪表盘 · 财富树洞
03AI Core
AI 财富树洞 · 独立咨询而非产品销售
4 步框架(共情 → 澄清 → 框架化 → 引导转人工) · 三层合规过滤(关键词 + Crisis-fin BERT + GPT-4o 兜底) · 4 维风险雷达 + 暴雷预警钩子。让 AI 像一个"不卖产品"的资深顾问。
3.1 财富树洞对话引擎
4 步框架 每条 AI 回复必须按 ① 共情 → ② 澄清 → ③ 框架化 → ④ 引导转人工 顺序生成。禁止第一句就给建议
记忆机制 近 10 轮全文 + BGE-M3 向量化历史片段(top-3 召回)。涉及金额 / 卡号 / 身份证片段单独加密,AI 只看脱敏摘要
合规过滤器 400+ 条违规模板硬编码 + Crisis-fin BERT 二次过滤 + GPT-4o 兜底审核;命中重生成最多 3 次,3 次仍违规返回标准回复并跳出 1V1 入口
暴雷预警钩子 对话识别 "P2P / 私募 / 信托 / 财富公司 + 暴雷 / 失联 / 兑付困难" 关键词组合,立即弹出 12386 + 86837000 + 当地金融办热线
3.2 合规过滤器 · 三层防线
合规过滤流程 · 每条 AI 输出强制经过
L1关键词黑名单(400+ 条) "一定涨""稳赚""保本""无风险""刚兑""推荐买入"等违规词;正则识别证券代码 `[0-9]{6}\.(SH|SZ)` 与"X% 收益"模板。命中即返回 false
L2Crisis-fin BERT 分类器 基于 1.2w 条暴雷 / 投顾违规 / 销售误导语料微调,F1 0.93。违规概率 > 0.7 直接拒绝
L3GPT-4o 兜底审核 对模糊违规(如 "这个赛道很有机会" 这种暗示)做语义级判断;system prompt:"判断是否构成投资建议 / 收益预测 / 推荐具体产品"
!3 次仍违规 返回标准回复 *"这个问题建议直接咨询持牌顾问,我帮您匹配 →"* 并自动跳出 1V1 入口,不让 AI 死磕
3.3 风险雷达 · 4 维监测
政策风险 资管新规变动 / 私募登记新规 / CRS 自动情报交换
市场风险 主要指数 5 日跌幅 > 10% / 流动性骤降
个体风险 用户持仓所在公司 ESG 突变 / 高管变动 / 监管处罚
跨境风险 汇率单日波动 > 2% / 主要经济体加息缩表
预警分级 LV1 提示(知识科普 不打扰)/ LV2 关注(每日要闻精选)/ LV3 警告(push + in-app 横幅)/ LV4 紧急(全屏弹窗 + 一键直达持牌顾问)
3.4 高保真原型 · AI 核心 4 屏
9:41
◀ 财富树洞
最近私募暴雷的新闻看多了,我手里的家族信托还能信吗?
① 共情
这种担心非常合理,2024 年以来非标资产违约确实成了高净值家庭最大的隐性压力源。
② 澄清 可以告诉我:你的信托是资金类还是财产权类?发行方是什么持牌等级?
③ 框架 信托 ≠ 私募。但都要看底层 + 通道。建议从 *底层资产 → 通道 → 风控 → 流动性* 4 个维度自检。
④ 引导 如果想做正式的家族信托健康度审计,我可以为你匹配持牌律师与信托顾问 →
⚠ 以上为框架性参考,不构成投资建议。请咨询您的持牌顾问。
仪表盘树洞顾问我
9:41
◀ 财富树洞 · 合规拦截
茅台现在能不能买?明年大概率会涨多少?
⚠ 拦截
您询问涉及
具体证券 与
收益预测,平台无法回答。
素定承诺:
不持牌不投顾、
不推荐具体产品、
不预测涨跌。
但我可以和你聊:
● 单一标的的
仓位框架● 周期股的
风险敞口● 是否要去咨询
持牌投顾
仪表盘树洞顾问我
9:41
资产仪表盘 · Pro
全球资产分布(7 国)
🇨🇳 中国62%
🇺🇸 美国14%
🇭🇰 香港11%
🇸🇬 新加坡7%
其他 3 国6%
仪表盘树洞顾问我
9:41
风险雷达
LV1 提示
资管新规拟修订 · 12 月征求意见
LV2 关注
美联储 12 月加息 50bp · 美元资产
LV3 警告
A 股回购骤降 · 你持仓 2 家影响
仪表盘树洞雷达我
树洞主对话(4步框架) · 合规拦截 · 资产仪表盘 Pro · 风险雷达 LV1-4
041V1 Match
1V1 持牌顾问层 · 看见 → 信任 → 下单 → 留痕
7 步问卷 + BGE-M3 召回 + 业务规则重排,匹配最适合的挂靠持牌专业人员。顾问档案 8 项铁律确保信任,4 档定价覆盖全场景,全程双录加密落库 + 督导抽审 + 投诉通道,把"风险"做成"看得见的安全网"。
4.1 智能匹配引擎 · 7 步问卷 + AI 召回
7 步问卷 当前需要(资产配置 / 税务 / 信托 / 跨境 / 移民 / 股权 / 保险) → 资产规模(< 500w / 500-3000w / 3000w-1 亿 / > 1 亿) → 风险偏好(C1-C5 从 KYC 带过来) → 性别偏好 → 语言 → 时间偏好 → 沟通方式
AI 召回 答案拼自然语言 → BGE-M3 编码 → 与持牌顾问 bio + 擅长 + 案例向量库做 cosine top-50 召回。不同需求走不同牌照子库(税务问题必须走税务师牌照库)
业务重排 牌照精确匹配 +25 / 资产规模 +15 / 风险偏好 +10 / 性别 +8 / 语言 +12 / 当周可约 +10 / 30 天好评 > 95% +6 / 用户曾收藏 +5。同分时按"最近 7 天接单数 升序",避免热门顾问永远第一
反操纵 顾问不能付费买排名,平台只接平台抽佣 20%;问卷与匹配日志全量入 match_audit_log,合规月度抽审,异常排序立即下架算法节点
4.2 顾问档案 8 项铁律
档案铁律(缺一项不予上架)
①真人头像 摄影棚证件照 + 工作场景照各 1 张,Face++ 同一性检测,禁止卡通 / AI 生成 / 网图
②持牌编号 CFP / CPB / 持证理财师 / 律师 / 税务师 / CPA / 保险经纪人 至少一项,详情页一键跳转 中国证券业协会公示页验真
③挂靠机构 持牌信托 / 律所 / 证券 / 公募 / 保险经纪 至少一家,公示金融许可证编号
④执业范围 明确"我可以咨询的"(配置 / 税务 / 信托 / 跨境 / 保险 / 股权)和"我不接的"(具体证券推荐 / 私募代销 / 代客)
⑤过往案例 至少 3 个脱敏案例(行业 + 资产规模 + 诉求 + 框架,不含金额数字 / 客户身份),合规复核后上架
⑥试听片段 60 秒自我介绍,必含"擅长 / 风格 / 不接的咨询"三段
⑦督导信息 督导级公示督导导师身份;个人累计执业时长 ≥ 200h
⑧评价闭环 仅结案咨询者可打分(专业 / 边界 / 共情 / 准时 4 维),评价不可删,顾问可署名回复一次
4.3 多模式咨询 · 4 档定价
视频(主流)
¥899
50min · 强制双录
日常复盘
到所面谈
¥1599+
60min + 差旅
高净值面谈
Family
¥9999/年
6 视频+2 到所
季度家族会议
4.4 5 条安全围栏
24h 前取消 全额退款;24-2h 前 扣 30%;< 2h 扣 100%(顾问已备课)
结束 30 分钟内 可申请专业争议复议,触发督导抽审,3 个工作日出结论,确属顾问问题全额退款 + 顾问积分 -50
督导抽审 每周 5% 的双录回放,< 4.0 强制全审,< 3.0 顾问立即下架
投诉通道 App 内"专业投诉"直达合规组邮箱 + 抄送挂靠机构合规岗;48h 内人工回复;月投诉 ≥ 3 自动暂停接单 14 天
重大违规 暗中推荐具体产品 / 索要佣金 / 泄露隐私 / 代客操作 → 立即解除挂靠 + 上报中国证券业协会黑名单 + 公开通告
4.5 高保真原型 · 1V1 闭环 4 屏
9:41
您当前最需要的咨询主题?
● 资产配置框架→
○ 家族信托规划
○ 跨境合规 / CRS
○ ESOP / 股权激励
○ 移民 / 税务居民
○ 保险 / 传承
下一步 →
仪表盘树洞顾问我
9:41
◀ 匹配结果(3 位)
王
王雯雯 ★★★★★
CPB · 中信信托 · 8 年
¥899/50min
张
张鹏 ★★★★★
律师 · 君合合伙人 · 12 年
¥1599/到所
李
李慧 ★★★★★
CFP · 招行私行 · 6 年
¥299/30min
向下加载更多 ↓
仪表盘树洞顾问我
9:41
◀ 顾问详情
王
王雯雯 · CPB 持证
中信信托 · 行业 8 年
擅长
资产配置框架 / 家族信托规划 / CRS
不接
具体证券推荐 / 私募代销 / 代客操作
持牌验证
SAC: 0234XXX ✓ 已核验
立即预约 ¥899/50min
仪表盘树洞顾问我
7 步问卷 1/7 · 匹配结果 3 位 · 顾问详情(持牌验证) · 视频咨询(双录中)
05Flywheel
飞轮 · 内容 × 习惯 × 订阅 × 数据 × 顾问 SaaS
用户黏性不来自"AI 多智能",而来自"她每天都来 / 朋友圈都在用 / 顾问端可信"。4 主题财富课程 × 30 天财富日历 × 5 档订阅 × 数据沉淀 × 顾问 SaaS 工作台,让产品成为高净值家庭的长期决策伙伴。
5.1 财富课程矩阵 · 4 主题 × IP 顾问
全球宏观 《美联储加息周期下的家庭资产防御》《CRS 与中国居民海外资产申报》《人民币国际化的家庭机会》
家族传承 《家族信托在中国 vs 海外离岸架构》《股权代际传承的 5 个现实案例》《数字资产怎么传给孩子》
税务案例 《ESOP 个税优化的 3 种合规路径》《境外收入回流的合规申报》《家族企业股权转让的税务红线》
合规剖析 《资管新规第 22 条到底说了什么》《私募暴雷后的法律权益保护》《投资者适当性 C1-C5 自评指南》
每节课 8-15min 视频 + PDF 框架图 + 互动测验 + 顾问答疑入口。免费层每主题第 1 节,Pro 层全开。
5.2 习惯养成 · 30 天财富日历
每日 1 个 5min 任务:周一资产盘点 / 周二风险测试 / 周三政策速读 / 周四全球新闻 / 周五案例学习 / 周六家族对话 / 周日复盘。
完成 30 天送 全球时钟勋章 · 7 国版(纽约 / 伦敦 / 东京 / 香港 / 上海 / 苏黎世 / 新加坡 / 迪拜 / 法兰克福 / 多伦多 / 悉尼 / 圣保罗,共 12 枚),勋章可换"咨询时长抵扣券"(每枚抵扣 30min,禁止换具体金融产品)。
隐私优先 所有"打卡"数据不上社交圈(高净值用户对隐私敏感),只在自己的"成长仪表盘"上沉淀;可手动选择"分享给我的家族顾问"。
5.3 订阅 5 档矩阵
Plus
¥999/月
4 视频/月免费
跨境/移民转介
5.4 个人成长仪表盘 · 数据资产沉淀
资产健康度趋势 12 个月折线图(0-100 分),叠加每次 1V1 咨询的影响标记
家族决策日历 已完成的家族对话 / 信托规划 / 股权梳理 / 跨境申报里程碑
总咨询时长 视频 + 电话 + 到所累计;关联督导评分(平均 4.0-5.0 显示绿勾,< 4.0 显示"建议复议")
学习里程碑 已完成课程数 / 30 天财富日完成天数 / 已解锁勋章数
导出 PDF 一键导出 *个人财富成长档案*,可用于家族会议参考
5.5 高保真原型 · 飞轮 4 屏
9:41
财富课程 · 4 主题
GLOBAL MACRO
全球宏观
12 节 · 已学 5 节
COMPLIANCE
合规剖析
5 节 · 已学 1 节
仪表盘树洞课程我
9:41
30 天财富日 · Day 12
FRIDAY · 案例学习
读 1 个家族信托真实案例
本周已学 4/5 · 5min
开始 ▶
本月进度
勋章 ●●○○○○○○○○○○ 2/12
仪表盘树洞日历我
9:41
家族数字保险柜
Family · 已加密
🔒 法律文件
5 份 · 信托 + 遗嘱 + 委托
▶
🔒 紧急联系人
8 位 · 律师 / 信托 / 家人
▶
紧急避险预案
已就绪 · 24h 响应通道
仪表盘树洞课程我
财富课程 4 主题 · 30 天财富日 Day 12 · 个人成长档案 · 家族数字保险柜(Family)
5.6 顾问 SaaS 工作台 · advisor.wealthmind.app
PC 端独立 deployment,挂靠的持牌顾问每日工作平台。客户分层 4 象限拖拽 + AI 对话片段提醒(脱敏) + 双录回放督导审核 + 执业资质到期提醒 + 周结算自动化 + 合规告警实时监控。
⚓ 素定 advisor
王雯雯 CPB
中信信托 · 8 年
SAC 0234XXX ✓
本周总览 · 王雯雯
3 月 11 日(周一) · 15 单咨询 · NPS 4.8
本周咨询
15
视频 12 · 电话 2 · 到所 1
本周结算
¥6.4w
平台 -¥1.3w · 增值税 -¥6%
实发 ¥5.1w
下周一 自动到账 · 电子税票
客户分层 · 4 象限(拖拽)
本周必跟进
● 张总 5000w · 跨境信托
● 王女士 3000w · 股权传承
已结案
○ 黄总 2000w(2025-12 完成)
AI 对话片段提醒 · 张总(本周必跟进)
近 7 天关键议题:"我的儿子留学后想留在新加坡,我的财产怎么转过去?"
AI 摘要:跨境合规 / 离岸信托方案对比 / CRS 申报路径
建议预先准备:① 信托离岸架构对比表 ② 新加坡居民税务居民认定标准 ③ 张总目前持仓的跨境合规盘点(已脱敏)
⚠ 系统已自动隐藏所有金额数字与身份信息
资质提醒
CFP 持续教育
22 / 30 学时 · 距到期 4 个月
合规告警
★★★★★ 0 条
本月双录抽审已通过 · 全部正常
advisor.wealthmind.app · 顾问每日工作台 · 客户分层 + AI 摘要 + 双录督导 + 周结算 + 合规告警